Sebagian besar polis asuransi rumah hanya akan mencakup rumah kosong untuk jangka waktu tertentu – jika properti Anda dibiarkan kosong lebih lama dari ini, Anda memerlukan asuransi rumah kosong untuk memastikannya terlindungi dengan baik.
Juga dikenal sebagai ‘asuransi properti kosong’ atau ‘asuransi properti kosong’, asuransi rumah kosong adalah polis asuransi spesialis yang akan menanggung properti kosong selama tiga, enam, sembilan atau 12 bulan – terkadang lebih lama.
‘Sebuah rumah yang dibiarkan kosong untuk waktu yang lama mewakili risiko asuransi yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi,’ kata Greg Wilson, pendiri Quotezone.co.uk. ‘Rumah tidak hanya menjadi sasaran yang lebih mudah bagi pencuri, pengacau dan penghuni liar, tetapi ada juga risiko yang lebih tinggi bahwa bangunan atau isinya mungkin rusak oleh naiknya pipa air yang lembab, berjamur, atau pecah ketika rumah dibiarkan kosong.’
Ikuti laporan T&J ekstensif ini yang menjelaskan mengapa Anda memerlukan asuransi rumah kosong, biaya, dan apa yang dicakupnya.
Polis asuransi rumah standar tidak akan menawarkan perlindungan yang memadai jika sebuah properti akan kosong untuk waktu yang lama.
‘Kebanyakan polis asuransi rumah memungkinkan untuk periode tidak ada hunian yang lebih pendek, seperti 30, 60 atau 90 hari, tetapi untuk apa pun yang lebih lama dari itu, seperti yang dijelaskan dalam kata-kata polis Anda, Anda akan memerlukan perlindungan spesialis,’ jelas James Slater , kepala eksekutif di ST&R Limited.
Ada sejumlah alasan mengapa pemilik rumah mungkin meninggalkan properti kosong atau kosong untuk jangka waktu yang lama. Alasan umum meliputi:
Berapa biaya asuransi rumah kosong?
Asuransi properti kosong cenderung lebih mahal daripada asuransi rumah standar. Ini karena properti kosong dianggap berisiko lebih tinggi oleh perusahaan asuransi.
Properti kosong lebih mungkin rusak oleh:
Misalnya, pipa yang pecah di properti yang tidak berpenghuni bisa luput dari perhatian untuk waktu yang lebih lama yang akan memperburuk kerusakan air. Ini mungkin akan meningkatkan biaya klaim asuransi berikutnya.
Biaya asuransi rumah kosong akan bervariasi antara penyedia. Pertanggungan dan biaya bergantung pada sejumlah faktor seperti lokasi properti, nilainya, klaim asuransi rumah sebelumnya, dan tingkat pertanggungan yang diperlukan.
Jika properti memiliki konten, Anda harus memberi tahu perusahaan asuransi Anda nilai total harta benda Anda agar ini juga ditanggung. Adalah bijaksana untuk tidak meninggalkan barang berharga di properti kosong.
Kredit gambar: Masa Depan PLC/ Polly Eltes
Apakah Anda memerlukan asuransi rumah kosong ketika seseorang telah meninggal?
Skenario umum di mana Anda mungkin memerlukan asuransi rumah kosong adalah jika seseorang telah meninggal. Properti akan kosong sementara wasiat diberikan dan keluarga memutuskan pilihan terbaik untuk bergerak maju. Itu mungkin anggota keluarga yang pindah ke properti, rumah yang ditempatkan di pasar atau disewakan.
Pelaksana wasiat almarhum harus mengumpulkan harta almarhum, melunasi kewajibannya dan membagikan apa pun yang tersisa seperti yang diminta dalam wasiat.
Alex Milton, di firma hukum Moore Barlow, mengatakan: ‘Pelaksana secara pribadi bertanggung jawab atas kesalahan apa pun yang mereka buat saat mengelola warisan dan kerugian konsekuensial yang mungkin timbul. Pelaksana harus melindungi dan melestarikan perkebunan.’
‘Ini termasuk memastikan bahwa asuransi dipertahankan pada properti estate. Jika, misalnya, terjadi kebakaran di tanah milik dan pelaksana tidak memiliki asuransi rumah yang sah, maka pelaksana dapat diminta untuk membayar perbaikan dari kantongnya sendiri.’
Beberapa perusahaan asuransi rumah akan terus memberikan perlindungan sampai waktu yang ditentukan, jadi Anda tidak perlu mengambil polis baru. Sarah Smith, kepala penjaminan rumah di LV= General Insurance, mengatakan: ‘Di LV= kami akan terus memberikan perlindungan pada polis yang ada atas nama pelaksana sampai properti tersebut dijual atau di bawah pemilik baru.’
Namun, periksa apakah ada kondisi yang melekat pada kebijakan tersebut – properti mungkin perlu diperiksa secara internal setidaknya sekali seminggu, misalnya. Pengaturan alternatif mungkin juga diperlukan untuk membayar premi yang sedang berlangsung karena rekening bank almarhum akan dibekukan setelah bank mengetahui kematian mereka.
Kredit gambar: Nick Richards
Apa yang dicakup oleh asuransi rumah kosong?
Kebijakan bervariasi mengenai tingkat pertanggungan yang ditawarkan. Pastikan Anda membaca polis dan memahami apa yang ditanggung – dan apa yang tidak ditanggung.
Asuransi rumah kosong akan selalu mencakup perlindungan bangunan. Asuransi bangunan mencakup struktur dan kelengkapan properti termasuk:
- dinding
- Atap
- pipa
- Dapur lengkap
- Karpet
- Lantai
Kebijakan yang baik perlu melindungi Anda dari risiko termasuk:
- badai
- Banjir
- Api
- Kebocoran air
- Pencurian atau percobaan pencurian,
- Vandalisme atau kerusakan berbahaya
Kebijakan yang lebih komprehensif juga akan mencakup biaya hukum. Misalnya, Anda mungkin memerlukan bantuan hukum untuk menyingkirkan penghuni liar.
Penyertaan atau tambahan lainnya adalah kewajiban pemilik properti. Ini akan melindungi Anda dari klaim kompensasi yang diajukan oleh pihak ketiga yang telah terluka akibat properti tidak dipertahankan.
Beberapa polis juga akan menawarkan add-on yang mencakup kerusakan akibat pohon tumbang, tertiup angin, dan jendela pecah.
Bagaimana saya bisa mendapatkan asuransi properti kosong yang lebih murah?
Menambahkan fitur keamanan, seperti alarm pencuri dan kunci pintu dan jendela yang layak, dapat membantu memangkas biaya asuransi rumah kosong Anda.
Memasang kamera pintar dan perangkat pintar akan memudahkan Anda untuk memantau properti sendiri melalui ponsel Anda. Ini berarti Anda dapat bereaksi dengan cepat terhadap insiden apa pun, mengurangi kemungkinan mengajukan klaim. Misalnya, sensor kebocoran pintar dapat memberi tahu Anda jika ada kebocoran di properti.
Menjaga agar properti tetap terpelihara dengan baik dan terlihat seperti tempat tinggal dapat mengurangi kemungkinan pembobolan atau penghuni liar masuk.
‘Ini juga layak untuk meninjau kelebihan untuk melihat apa yang membuat Anda nyaman,’ kata Wilson. ‘Biaya berlebih yang tinggi dapat membantu membuat kebijakan lebih terjangkau pada awalnya, tetapi jika Anda tidak mungkin memiliki tabungan sekaligus jika yang terburuk terjadi, maka itu mungkin mewakili ekonomi palsu. Membayar setiap tahun juga dapat membantu menekan biaya, bukan bulanan.’
Saat Anda mengasuransikan properti apa pun, penting untuk memberikan ‘nilai pembangunan kembali’ yang akurat kepada perusahaan asuransi – ini adalah biaya untuk membangun kembali properti tersebut dari awal. Kecuali Anda memiliki bangunan terdaftar, nilai pembangunan kembali biasanya kurang dari nilai pasar atau penjualan – jadi pastikan Anda tidak mengasuransikan properti Anda secara berlebihan.
Beberapa polis asuransi rumah kosong akan mengharuskan Anda mengambil langkah-langkah tertentu untuk mengurangi risiko pipa pecah. Misalnya, memanaskan properti hingga suhu tertentu di musim dingin atau mematikan pasokan air.
Kredit gambar: PLC Masa Depan/ Rory Mulvey
Bagaimana membandingkan kutipan asuransi rumah kosong
Pertama, menilai apakah Anda memerlukan asuransi rumah kosong. Periksa kata-kata kebijakan dari setiap asuransi rumah yang ada. Jika properti akan kosong lebih lama dari batas yang tertera pada polis, hubungi perusahaan asuransi Anda untuk melihat apakah itu dapat menawarkan perlindungan tambahan.
Jika Anda membutuhkan asuransi rumah kosong, Anda harus mencari polis yang tepat dengan harga yang tepat. Dengan asuransi rumah standar, Anda dapat membandingkan penawaran menggunakan situs perbandingan harga, seperti merek saudara kami GoCompare, Confused atau MoneySuperMarket, tetapi tidak semudah melakukan ini untuk asuransi rumah kosong. Sebagai gantinya, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi individu untuk meminta penawaran.
Sebagian besar perusahaan asuransi ingin mengetahui kondisi properti sebelum mereka menawarkan pertanggungan kepada Anda. Akan lebih sulit untuk menemukan asuransi jika properti berada dalam kondisi perbaikan yang buruk. Misalnya, pintu masuk mungkin ditutup atau kerusakan atap.
Perusahaan asuransi yang berbeda akan mengambil pendekatan yang berbeda untuk pemeriksaan yang perlu Anda lakukan pada properti kosong. Beberapa akan meminta Anda untuk membiarkan pemanas menggunakan pengatur waktu di musim dingin untuk menghentikan pipa dari pembekuan dan ledakan. Orang lain mungkin mengharapkan Anda untuk mengunjungi properti secara teratur.
Siapa yang menawarkan asuransi properti kosong?
Spesialis asuransi rumah kosong meliputi:
- PenjagaPenutup
- kereta luncur
- gerbang menara
- Adrian Flux
- Rumah Lindungi
Apa yang dimaksud dengan ‘kondisi bangunan kosong’?
Beberapa perusahaan asuransi bersikeras bahwa syarat dan ketentuan tertentu berlaku untuk asuransi rumah kosong: ini disebut ‘kondisi bangunan kosong’.
Kondisi bangunan yang tidak berpenghuni dapat mencakup:
Kegagalan untuk mematuhi panduan dan ketentuan asuransi properti kosong mereka dapat menyebabkan klaim yang Anda ajukan ditolak. Beberapa perusahaan asuransi akan membiarkan Anda memilih kondisi mana yang ingin Anda sertakan – ini akan mempengaruhi premi Anda.
Apa pengecualian asuransi rumah kosong?
Setiap polis asuransi dilengkapi dengan ‘pengecualian’ yang merupakan peristiwa yang tidak ditanggung oleh polis asuransi.
Pengecualian asuransi rumah kosong mungkin termasuk pencurian dengan masuk paksa seperti pintu yang tidak terkunci atau jendela yang terbuka atau kerusakan yang disebabkan oleh kontraktor atau pembangun.
Kredit gambar: David Barbour
Apa yang terjadi jika saya tidak memiliki asuransi rumah kosong?
Jika rumah Anda akan dibiarkan kosong lebih lama dari izin polis asuransi rumah standar, penting bagi Anda untuk mengambil polis asuransi rumah kosong.
‘Jika pemilik rumah tidak memiliki asuransi rumah kosong dan properti rusak atau dirusak saat kosong, maka pemilik rumah dapat bertanggung jawab penuh atas setiap perbaikan atau implikasi keuangan,’ kata Wilson.
Apa yang terjadi jika properti itu ditempati lagi?
Setelah properti ditempati kembali, tidak perlu lagi memiliki asuransi rumah kosong khusus.
‘Anda harus menghubungi penyedia Anda sesegera mungkin dan mengatur cakupan yang lebih sesuai,’ kata James Slater. ‘Mungkin untuk sementara kebijakan properti kosong Anda memungkinkan untuk jangka waktu hunian dan tidak ada tindakan lebih lanjut yang diperlukan sampai pembaruan, tetapi hanya dengan berbicara dengan penyedia Anda, Anda akan tahu pasti.’
Cara mengajukan klaim asuransi rumah kosong
Jika Anda perlu mengajukan klaim pada asuransi rumah Anda, berikut adalah langkah-langkah yang harus diikuti:
- Hubungi polisi jika relevan – Jika properti Anda dibobol, dirampok, atau dirusak, hubungi polisi. Mudah-mudahan mereka akan menyelidiki kejahatan tersebut, dan juga memberi Anda nomor referensi kejahatan yang perlu Anda berikan kepada perusahaan asuransi Anda untuk melanjutkan klaim Anda.
- Hubungi perusahaan asuransi Anda segera – Meskipun Anda biasanya dapat mengajukan klaim hingga enam bulan setelah peristiwa yang diasuransikan, yang terbaik adalah segera menyelesaikannya. Hubungi perusahaan asuransi Anda – ini akan memberi tahu Anda langkah selanjutnya yang harus Anda ambil. Sebagian besar perusahaan asuransi mengoperasikan saluran bantuan klaim 24 jam sehari.
- Simpan bukti asuransi – Jika Anda mengalami kebakaran atau banjir, jangan langsung membuang barang-barang yang rusak – tunggu sampai Anda mendapat izin dari perusahaan asuransi Anda. Dalam beberapa keadaan, mereka akan mengirimkan ‘penilai kerugian’ untuk menilai apa yang telah rusak, hancur atau hilang.
- Ambil foto – Semakin banyak bukti yang Anda miliki untuk mendukung klaim asuransi Anda, semakin baik. Foto kerusakan properti Anda atau harta benda yang hancur dapat mempermudah klaim Anda. Terutama jika perusahaan asuransi mempermasalahkan jumlah yang Anda klaim atau apa yang terjadi.
- Simpan tanda terima – Jika Anda perlu melakukan perbaikan mendesak pada properti Anda – misalnya, memperbaiki kunci yang rusak – simpan kwitansi Anda karena Anda akan memerlukannya untuk klaim asuransi Anda.
- Klaim disetujui – Ketika klaim Anda disetujui, perusahaan asuransi Anda akan mengatur perbaikan yang diperlukan atau mengirimkan cek sejumlah yang telah Anda klaim sehingga Anda dapat mengatur sendiri pekerjaan tersebut.
Dengan terima kasih kepada Rachel Tunggu kontribusinya untuk artikel ini.
